Kuyumcu sigortası neden özel bir kategori?
Kuyumcu dükkânı, normal bir işyerinden farklı: vitrindeki bir bilezik 200 bin TL, kasadaki has altın çuvalı 5 milyon TL olabilir. Standart işyeri sigortası bu yoğunlukta değer için tasarlanmamıştır; teminat limitleri yetersiz kalır, hırsızlık + soygun + emanet farkı ayrılmaz, has altın bazlı tazminat hesabı yapılmaz.
Bu yüzden Türkiye'deki büyük sigorta şirketleri (Anadolu, Allianz, Aksigorta, AXA, Türkiye Sigorta) kuyumcuya özel poliçe paketleri sunar.
Standart teminat kalemleri
- Hırsızlık (kapalıyken): Vitrin kırma, kapı zorlama, kilit açma. Limit en yüksek kalemdir.
- Soygun (açıkken): Silah veya tehditle. Limiti hırsızlıktan düşüktür.
- Yangın, duman, su baskını: Bina + emtia + makine.
- Nakliye: Atölyeye gönderim, mağazalar arası transfer, müzayedeye sevk.
- Emanet (cüzdan): Müşterinin onarıma bıraktığı saat, müzayedeye verilen eser, emanet altın.
- Kasa açıkken hasar: Mesai içinde kasa açıkken oluşan kayıplar (genelde sınırlı limitle).
- Cam kırılması, vandalizm.
- Mali sorumluluk: Müşterinin malına gelen zarar.
- İş durması: Hasar nedeniyle dükkân kapalı kaldığı süre için ciro kaybı.
Prim nasıl hesaplanır?
Sigorta şirketi prime karar verirken şunlara bakar:
- Beyan edilen stok değeri: Gram has × güncel altın + sabit değerli mücevher.
- Şehir / mahalle risk grubu: Kapalıçarşı, AVM içi, semt arası farklı tarifeler.
- Güvenlik donanımı: Çelik kasa sınıfı, alarm + 24 saat izleme, CCTV, vitrin demir kepenk.
- Çalışan sayısı + güvenlik personeli.
- Geçmiş hasar: Son 5 yılda hasar varsa prim yükselir.
Yıllık prim, beyan edilen değerin %1-3'ü arasında değişir. 5 milyon TL stok beyan eden orta ölçek bir kuyumcu için yıllık prim genelde 50-150 bin TL bandındadır.
Beyan değeri nasıl belirlenir?
Bu en kritik adım. Eksik beyan = hasarda "oranlı tazminat". Yani 5M beyan ettiğin halde 10M değerinde mal varsa, hasarın sadece %50'si ödenir.
Beyan değeri için:
- Gram has bazlı stok (sarrafiye, has altın) → güncel altın fiyatıyla TL'ye çevir.
- Adet bazlı stok (pırlanta, mücevher, antika) → ekspertiz değeri.
- Kasadaki nakit + müşteri çek/senet stoğu.
- Demirbaş: kasa, vitrin, bilgisayar, terazi, kombi.
Bulut yazılımı kullanıyorsanız, anlık envanter raporundan bu rakam tek tıkla çıkar. Kuyum360 sarrafiye modülü her gün gram has + TL bazında stok özetini gösterir.
Poliçe seçerken sorulacak 7 soru
- Hırsızlık ve soygun limitleri ayrı mı tanımlı?
- Kasa açıkken hasar teminatı var mı, limiti ne?
- Emanet (atölyeye giden, müşteriden alınan) ayrı kalemde mi?
- Nakliye için ek prim mi, yoksa pakete dahil mi?
- İş durması teminatı var mı, kaç gün için?
- Hasar tazmininde "yenileme bedeli" mi "ekspertiz değeri" mi esas?
- Muafiyet (ödenmeyen ilk dilim) yüzde kaç?
Hasar yaşandığında 6 adım
- Polise bildir — 24 saat içinde tutanak.
- Sigorta şirketine bildir — yazılı, kayıt numarasıyla.
- Olay yerini koru — ekspere kadar dokunma.
- Envanter raporu çıkar — bulut yazılımdan son anki gram has + adet listesi.
- Belgeleri hazırla — fatura, kasa hareketleri, son sayım, eser kartları.
- Eksperle çalış — gram has bazlı dökümü ekspere göster, fotoğraflı eser kartı ver.
Bulut yazılımın hasarda kritik rolü
Hırsızlık ve yangında dükkânda kalan defter, USB, masaüstü bilgisayar değerini kaybeder. Bulutta yedeklenen veri ise:
- Olay öncesi son anki envanter: dakika dakika gram has + TL.
- Fotoğraflı eser kartları: özellikle pırlanta, antika için ekspertiz raporu yerine geçer.
- Müşteri emanet listesi: kimden alındığı, fotoğraflı kayıt.
- Kasa hareketi: olay anına kadar tüm para giriş/çıkışı.
Bulutta her yerden erişim sayesinde olay yerinde olmasanız bile telefondan tüm raporu açıp ekspere gönderebilirsiniz.
Özet
- Kuyumcu sigortası standart işyeri sigortasından farklıdır — kuyumcuya özel poliçe alın.
- Beyan değerini eksik tutmayın; "oranlı tazminat" kuralı işler.
- Hırsızlık, soygun, nakliye, emanet, iş durması ayrı kalemlerdir; limitlerini kontrol edin.
- Bulut yazılımı, hasar sonrası tazmin sürecini hızlandırır ve eksik beyanı önler.
- Yıllık prim, beyan değerinin %1-3 bandındadır.
Sigorta beyanınız Kuyum360'ta tek tıkla.
Anlık gram has + TL stok özeti, fotoğraflı eser kartı, hasar anında ekspere doğrudan rapor.